Garantie Plus, la formule « Garantie & prêt subordonné »

Une formule unique « crédit/ garantie/ prêt subordonné » pour un effet de levier maximal

La formule « Garantie Plus » est une formule de financement « tout-en-un » qui répartit les risques entre différents acteurs financiers et peut être activée par la banque dans le cadre d’un besoin en financement de l’entreprise de 75.000 €.

Elle combine :

• un crédit d’investissement bancaire jusqu’à 50.000€
• une garantie, qui est une sorte d’assurance qui peut couvrir jusqu’à 65% du crédit bancaire
• un prêt subordonné supplémentaire jusqu’à 25.000€ qui, en cas de pépin, ne sera remboursé qu’après le remboursement du crédit bancaire.

De plus, à cette formule « tout-en-un », la banque peut encore ajouter, en fonction des besoins de l’entreprise, des crédits non amortissables de faibles montants qui peuvent également bénéficier d’une garantie.

En tant qu’entrepreneur, n’hésitez pas à en parler à votre banquier partenaire du groupe finance&invest.brussels : Belfius, BNP, ING, KBC, Beobank et Banque Van Breda.

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La formule « Garantie Plus » peut être proposée par la banque pour toute demande de crédit professionnel provenant d’une entreprise répondant aux caractéristiques suivantes :

• Micro, petites et moyennes entreprises, indépendants, professions libérales et ASBL exerçant une activité économique ;
• Moins de 250 équivalents temps plein ;
• Chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros ou dont le total du bilan est inférieur à 43 millions d’euros ;
• Située à Bruxelles (unité d’établissement à Bruxelles pour laquelle le financement est demandé) ;
• Pas en situation de difficulté financière (critère uniquement applicable aux sociétés de plus de 3 ans). NB : une société est présumée en difficulté financière : 1. Lorsque les fonds propres sont réduits à moins de la moitié et que plus du quart de ces fonds propres a été perdu au cours des 12 derniers mois 2. Lorsque les conditions de soumission à une procédure collective d’insolvabilité sont remplies et notamment lorsque l’entreprise recourt à une procédure en réorganisation judicaire (PRJ)
• Dans un secteur éligible. NB : Les secteurs non éligibles sont principalement les suivants :secteur pétrolier, hydrocarbures, tabac, armement, véhicules militaires/de combat, gestion de fonds, fonds de placement, intermédiation monétaire, (ré)assurance, courtage de valeurs mobilières et de marchandises, promotion immobilière, bibliothèque, archives, musée, jeux de hasard,…

Quels investissements peuvent être couverts par cette formule ?

La formule « Garantie Plus » peut être demandée par la banque dans le cadre de crédits professionnels destinés à :

• Des investissements immobiliers et mobiliers
• Une constitution/reconstitution du fonds de roulement
• Une reprise d’une autre entreprise

Quels sont les couts associés à cette formule de base ‘tout en un’?

• Le taux d’intérêt du crédit d’investissement de la banque défini par celle-ci (bien souvent un remboursement mensuel) ;
• Le taux intérêt du prêt subordonné de 4 % prévu par des remboursements trimestriels
• Prime de la garantie : montant fixe à payer dans la foulée de la signature du crédit. Cette prime dépend de la durée de la garantie et du montant couvert. Plus d’infos sur la page des garanties.