Nos solutions de financement
Le prêt convertible, souvent appelé « convertible note », est un prêt qui présente la spécificité de pouvoir être converti en actions durant une période déterminée et moyennant le respect d’une série de conditions.
Le prêt convertible est un outil financier principalement destiné aux startups et scale-ups qui ne présentent pas encore de capacité de remboursement à court terme et dont le business plan prévoit une levée de fonds ultérieure dans un délai allant généralement de 12 à 24 mois.
Il permet ainsi à l’entreprise de se financer en retardant la discussion sur la valorisation des parts de la société. Pour l’investisseur c’est, en quelque sorte, une première mise « pour voir ».
La mise en place d’un prêt convertible est généralement plus rapide qu’une levée de fonds où tous les investisseurs autour de la table doivent se mettre d’accord sur les modalités du pacte d’actionnaires.
Le prêt convertible s’adresse à de jeunes sociétés innovantes qui bénéficient de peu de capacités de remboursement.
finance&invest peut investir un montant allant de 100.000€ à 1.500.000€
Le principal avantage réside dans la possibilité laissée à l’investisseur de ne pas exiger le remboursement de sa dette, grâce au mécanisme de conversion, ce qui lui permet en quelque sorte de se faire rembourser en actions de l’entreprise.
La conversion du solde restant dû n’est jamais automatique, c’est une décision qui reste dans les mains de l’investisseur. Elle se produit généralement lorsque l’entreprise effectue une levée de fond dans les 24 mois suivant la mise en place du prêt et si et seulement si finance&invest.brussels estime que le projet présente des indicateurs de croissance positifs.
Nous proposons des taux d’intérêt fixes allant de 6 à 8% et dont le niveau reflète notre estimation de l’exposition au risque de chaque projet.
Entre 15 et 30% en fonction de la maturité et du risque du projet.
Un prêt convertible prend dans un premier temps la forme d’un prêt sans garantie avec une période de carence en capital relativement longue (entre 12 et 24 mois). Pendant la période de carence en capital, l’entreprise ne rembourse que les intérêts de façon mensuelle.
A la fin de cette période, dite aussi de conversion, si finance&invest.brussels n’a pas eu l’opportunité de convertir son prêt ou n’a pas souhaité le convertir, alors le prêt continue de courir jusqu’à son terme avec cette fois, le remboursement des intérêts et du capital.
Le processus décisionnel pour un prêt convertible dure généralement de 3 à 6 mois.
